Иногда мы без осознания переводим деньги на карту, которая уже не является действительной. Это может произойти, если карта была утеряна или ее срок годности истек. Возможно ли для владельца недействительной карты все равно получить средства или придется навсегда расстаться с ними?
Давайте проясним эту ситуацию и разберемся, возможно ли снять средства с недействительной банковской карты.
Перевели деньги на карту, которая просрочена или утеряна
Встречаются ситуации, когда такое происходит. Иногда у людей есть номер для перевода на карту, но на самом деле срок ее действия истек или карта была утеряна. В обоих случаях карта блокируется, а выдается новая.
Не нужно паниковать. Возможность осуществить такой денежный перевод не зависит от банка, который выдал карту. Важно помнить, что срок действия карты относится только к самой карте, а не к счету, на который поступают деньги. Счет не закрывается после истечения срока действия карты (в большинстве случаев он вообще не имеет ограничений по времени и банк закрывает его только по желанию клиента).
Если карта просрочена или заблокирована из-за потери, но счет все еще активен, то сумма будет зачислена на этот счет. Доступ к деньгам можно получить, выпустив новую карту, либо обратившись в отделение банка и сняв наличные. Еще один вариант для получателя – перевести деньги на другую активную карту или на другой счет с помощью мобильного банка, если такая возможность предоставляется в конкретном онлайн-банке.
Закрыты и счет, и карта
Если не только карта, но и сам счет являются недействительными, тогда деньги будут возвращены обратно в банк-источник. Сроки возврата могут отличаться в зависимости от конкретного банка, однако в среднем этот процесс занимает от 5 до 7 рабочих дней.
Если перевод долго не возвращается, отправителю настоятельно рекомендуется непосредственно обратиться в свой банк, где была осуществлена транзакция. Сотрудники могут запросить написание заявления об отмене операции. Но несмотря на это, нет необходимости беспокоиться, так как средства не будут потеряны. В соответствии с общими правилами, деньги всегда возвращаются отправителю, если получатель не был найден.
Да, однажды такое случалось, однако банк оперативно вернул мне средства обратно. Да, возникала необходимость осуществлять переводы, но потом приходилось заниматься выяснением ситуации. Нет, я всегда тщательно проверяю состояние карты перед совершением переводов.
❌ Карту заблокировали за сомнительные операции
Наиболее часто юридические лица и индивидуальные предприниматели подвергаются блокировке из-за подозрительных операций, которые нарушают Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» от 7 августа 2001 года №115.
Однако случается, что банк вносит блокировку на пластиковую карту по другим основаниям – например, при обнаружении подозрительной активности у клиента, которая ранее не была характерна для него, при наличии непогашенных или просроченных кредитов и т.п.
После того, как клиент предоставит банку документы, подтверждающие законное происхождение средств, или устранит обстоятельства, приведшие к блокировке (в том числе погасит кредит и прочее), банк разблокирует карту. В период блокировки невозможно совершать операции средствами, находящимися на карте или на счете.
Однако поскольку карта не была закрыта, а пока лишь временно заморожена, средства могут быть оставлены на счете до разморозки. Если же отправитель желает вернуть деньги, ему следует обратиться в тот банк, из которого был произведен перевод, и написать заявление, в котором будут указаны причины возврата.
Как снять деньги с недействительной или заблокированной карты
Когда карта закрывается или временно блокируется, она автоматически перестает быть работоспособной для проведения платежей и осуществления любых транзакций. Даже банкомат не позволит снять с нее деньги.
Чтобы получить финансовые средства, нужно самостоятельно посетить банковское отделение, не обязательно то, где была выдана карта. Важно иметь при себе паспорт, но недействительную карту предъявлять не обязательно.
При наличии у индивида нескольких банковских счетов, необходимо уточнить кассиру, с какого именно счета требуется осуществить снятие средств.
Что делать, если карта заблокирована: как снять деньги или перевести на другой счет
Допустим у вас возникла ситуация, когда вы намеревались снять наличные через банкомат или оплатить свои покупки в магазине, но вот незадача — система предупредила о блокировке вашей карты. Но почему это случилось? И что можно сделать, чтобы решить эту проблему? А главное, можно ли потратить заблокированные средства на карте, пока не будет снято ограничение? Давайте разберем все по шагам и выясним, как поступить в таком случае.
Причины блокировки
Если клиент не может найти свою банковскую карту, он имеет возможность связаться с кредитной организацией и запросить блокировку. Однако существуют и другие обстоятельства, при которых банк может заблокировать карту без предупреждения:
- Пин-код был неправильно введен трижды.
- Действие карты истекло.
- В финансовой организации возникло подозрение на предпринятие махинации в области финансов.
- Функционирование банковского счета напоминает механизмы легализации незаконно полученных средств.
Исправление первых трех ситуаций проще всего. Обратитесь в банк и уточните у оператора причину. Он предоставит рекомендации о дальнейших действиях. В случае неправильного ввода кода, карта автоматически разблокируется в течение одного дня.
При общении с руководителем, имейте в виду, что вам следует сообщить свои данные: адрес и секретное слово, которые вы указали при подписании договора. Иногда сотрудник может спросить, где и на какую сумму был сделан последний платеж по вашей карте. Если нужно, вы можете заказать перевыпуск карты, но помните, что за эту услугу может быть взимана дополнительная комиссия.
Если вы часто получаете финансовые средства от различных людей, то может возникнуть подозрение о возможном отмывании доходов. Кредитные организации активно мониторят такие транзакции. Если выявляются признаки нарушения закона, карта и счет могут быть заблокированы, а при повторных нарушениях с клиентом может быть расторгнут договор об обслуживании, и его имя будет внесено в черный список. Чтобы восстановить работу своего счета, необходимо обратиться в клиентский отдел и объяснить природу поступлений.
Будьте бдительны, если вам поступило уведомление о блокировке карты через звонок или SMS, так как это может быть попыткой мошенничества. Не отвечайте на такие сообщения, чтобы не рисковать потерять деньги со счета или передать злоумышленнику важные личные данные. В случае подобной ситуации следует самостоятельно связаться с банком через номер, указанный на вашей карте, и узнать, действительно ли возникла проблема.
Какие операции доступны с заблокированной картой
Рассмотрим возможность осуществления финансовых переводов при заблокированной банковской карты. Важно отметить, что карта является всего лишь носителем информации. В большинстве случаев, при ограничении функционала карты, доступ к банковскому счету сохраняется. То есть, вы можете войти в мобильное приложение или личный кабинет на веб-сайте и без проблем осуществлять оплату товаров и услуг в интернете, пополнять баланс своего мобильного телефона, а также осуществлять денежные переводы.
Если нельзя ожидать восстановления носителя и требуется немедленно снять средства с заблокированной карты, мы предлагаем несколько путей решения данной ситуации:
- Приходите в филиал финансовой компании с документом, удостоверяющим личность, и получите запрашиваемую сумму денег наличными у кассира.
- Необходимо составить официальное заявление о расторжении договора в кредитной компании. При данном обстоятельстве финансовая организация обязана предоставить клиенту оставшуюся сумму денежных средств непосредственно в руки.
- Выполните перевод средств на альтернативную банковскую карту (вашу или принадлежащую другому лицу) с целью последующего расходования или снятия наличных.
Вам поступили средства на карту, которая временно заблокирована? Не беспокойтесь, деньги не исчезнут. Просто воспользуйтесь одним из предложенных вариантов и снимите наличные.
Заблокированы и карта, и счет: что делать
Ограничение на выполнение любых денежных операций возможно в данных обстоятельствах:
- Условия использования банковских карт подлежат определенному законодательству, в частности 115-ФЗ, направленному на противодействие операциям по отмыванию денег. Если банк обнаруживает подозрительные операции, он имеет право заблокировать счет и сообщить о подозрении в Росфинмониторинг. В случае таких обстоятельств, открытие нового счета или карты может стать более сложной задачей.
- В связи с накопившимися задолженностями по налогам, алиментам и штрафам, счета были арестованы судебными приставами. Для разрешения данного вопроса необходимо обратиться в суд, где будет заблокирована сумма задолженности на счету. Согласно действующему законодательству, средства ответчика могут быть списаны даже без его согласия.
- По причине неоплаченного кредита банк самостоятельно ограничил доступ к активам. Подобные ситуации происходят не часто, и обычно случаются только тогда, когда у заемщика имеется достаточная сумма, но он несоблюдает график платежей в течение продолжительного времени.
Как правило, заказчику заранее направляют письменное уведомление о предстоящей блокировке. В случае отсутствия уведомления, гражданин вправе обратиться в суд и оспорить принятое решение.
Если ваша карта заблокирована в соответствии с законом 115-ФЗ, важно уведомить банк о том, что операции по карте не нарушают законодательство. Рекомендуется предоставить документы, подтверждающие характер платежей. В случае отказа со стороны банка, у вас есть возможность обжаловать его действия в межведомственной комиссии ЦБ.
- Одобренная кредитная карта: каковы ее особенности и какие есть положительные и отрицательные стороны.
- Каким образом можно оформить заемный капитал для лиц, не достигших совершеннолетия?
Что делать, если мою банковскую карту заблокировали
Если вам поступило уведомление о блокировке вашей банковской карты, не стоит впадать в панику. Важно сохранять спокойствие и не терять голову. Блокировка карты гарантирует безопасность ваших денег и предотвращает доступ третьих лиц к ним. Необходимо тщательно разобраться в данной ситуации и выяснить причины блокировки.
Что означает блокировка
Блокировка представляет собой запрет на совершение любых финансовых операций. У вас не будет возможности снять наличные, совершить перевод или оплатить покупку с помощью карты. Просто карта перестает функционировать. Тем не менее, банковский счет клиента остается активным, и все деньги на нем сохраняются. В большинстве случаев средства на счете остаются доступными. Полная блокировка счета происходит только по очень серьезным причинам.
Почему банк может заблокировать карту
Давайте рассмотрим основные причины, которые наиболее часто встречаются.
Неправильное значение в пин-коде
Как поступить? Изучить контракт и уточнить продолжительность периода блокировки. В случае утери документов и неуверенности в условиях, свяжитесь с банком. Оператор предоставит информацию о снятии ограничений.
В результате принятия решения судом
Если на банковском счете имеется долг перед судом, то возможно наложение ареста. Причинами могут быть неоплаченные штрафы, задолженности по коммунальным услугам или налогам. В случае, если компания осуществляет взыскание денежных средств через суд, счета могут быть арестованы до полного возврата задолженности.
Обращаем ваше внимание: в соответствии с решением службы судебных приставов, блокируется только сумма задолженности. Если на вашей карте имеется достаточное количество средств, то после списания вы сможете продолжать пользоваться ею без ограничений. В случае недостатка необходимой суммы на счете, блокировка будет сохранена. Средства будут списываться до полного погашения всей задолженности.
1) Вы можете принять требования и выплатить задолженность, если считаете, что она была правильно рассчитана. Это поможет избежать дальнейших проблем и возможного ареста счетов.
- Подождать, пока будет погашена вся сумма задолженности.
- Если вы несовиновны, то можно оспорить судебное решение и достичь снятия наложенного ареста.
затронули внимание правоохранительных органов, которые обратили внимание на сомнительные операции
Карта будет заблокирована из-за подозрений в недобросовестных действиях. Банковская служба безопасности будет отслеживать операции, которые не характерны для данного клиента. Например, если ранее вы использовали карту только для расчетов и переводов внутри России, а затем внезапно решаете отправить большую сумму в одну из соседних стран, поисковый алгоритм банка определит это как подозрительную операцию и, в целях обеспечения безопасности, карту заблокируют.
Необходимо решить, как поступить в такой ситуации. Рекомендуется обратиться в банк для выяснения причины блокировки карты. Важно уточнить, какие именно операции были отмечены как сомнительные. После этого стоит проконсультироваться у специалиста о том, что делать, если карта была заблокирована, но все совершенные транзакции были проведены лично вами с легитимными целями. Возможно, банк потребует предоставить дополнительные документы или другие подтверждения, подтверждающие законность проведенных операций. После того, как ситуация будет прояснена, банк разблокирует карту.
Срок действия карты подошел к концу.
На карте указан срок действия — месяц и год. Однако, после первого дня следующего месяца, карта станет нерабочей. Чтобы избежать возникновения такой неприятной ситуации, рекомендуется заказать перевыпуск карты заблаговременно. Большинство банков активно напоминают своим клиентам о необходимости замены через звонки, СМС-сообщения и уведомления в личном кабинете. Во многих кредитных организациях действует система автоматического перевыпуска, при которой держателю не требуется подавать заявку на новую карту — банк самостоятельно заботится о своевременной замене.
Как поступить? Связаться с банком или обратиться в ближайший филиал. Возможно, у вас уже есть готовая новая карта. Если перевыпуск еще не был осуществлен, специалист примет ваше заявление, и через несколько дней вы сможете получить карту. При этом доступ к вашему счету будет сохранен. Если потребуется, вы сможете пополнить счет или снять наличные в кассе банка.
Были возникли подозрения в совершении незаконных действий
Установка скимминговых устройств является распространенным видом преступления. Недобросовестные люди подключают специальное оборудование к банкомату или платежному терминалу, чтобы получить доступ к данным вашей карты. Это позволяет им узнать номер карты, баланс вашего счета и записать пин-код. Когда платежная система обнаруживает подозрительную активность, она автоматически отправляет информацию в банк. Все карты, которые были использованы в этом подозрительном банкомате, становятся небезопасными. Банк блокирует их, чтобы защитить деньги клиентов. Также банк может наложить ограничения при подозрении в нарушении закона о противодействии отмыванию доходов, а также пособничестве терроризму, согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Если банк приходит к выводу, что операции по снятию наличных, переводам на иностранные счета или сокрытию контрагентов связаны с незаконными действиями клиента, все операции по карте будут приостановлены.
Что делать в такой ситуации? Снятие блокировки может стать крайне сложным. Для этого требуется предоставить клиенту документы, подтверждающие законность и чистоту проводимых операций. В случае отказа банка снять блокировку, можно обратиться с жалобой на его решение в Банк России. Для рассмотрения данного вопроса создается комиссия, в состав которой входят представители различных ведомств. Эксперты тщательно изучают аргументы обеих сторон и ознакамливаются с представленными документами, а затем выносят свое заключение.
Утерянная карта
При возникновении ситуации, связанной с потерей или кражей карты, клиент может обратиться в банк и подать просьбу о блокировке. Это мероприятие обеспечит безопасность денежных средств, находящихся на счете. В период блокировки злоумышленники не смогут распоряжаться вашими финансовыми средствами. Инструкции по блокировке утерянной карты указаны в договоре и специальных информационных материалах, предоставляемых банком своим клиентам.
Как поступить? После вашего обращения в банк по вопросу о сохранности ваших средств не требуется беспокоиться. Оставьте заявку на оформление новой карты, которую будут привязывать к вашему существующему счету.
Как защитить карту от блокировки
Применение некоторых мер позволит уменьшить вероятность возникновения блокировки:
- Заявите на оформление второй дебетовой карты, чтобы обеспечить себя в случае утраты, блокировки или компрометации первой карты. Вторая карта будет активной и готовой к использованию.
- Уменьшите вероятность столкновения с мошенниками, воспользовавшись услугами банкоматов и терминалов, расположенных в банковских офисах.
Можно ли снять деньги, если карта заблокирована
Исключительно высокие шансы на снятие денежных средств с карты или счета зависят от источника блокировки. Если банк выявляет подозрительные действия, ограничения применяются не только к использованию карты, но и к доступу клиента к счету. Аналогичная ситуация возникает при осуществлении ареста. Снять деньги становится возможным только после снятия ограничений. Однако, если возникают проблемы только с использованием карты, все же сохраняется доступ к счету. Получение денежных средств может быть осуществлено двумя способами:
- Воспользуйтесь возможностью перевести деньги на другую дебетовую карту через мобильное приложение и снять их в удобном для вас банкомате.
- Для получения наличных средств из кассы, необходимо явиться в банк, предъявив паспорт.
Если ваша карта была заблокирована банком, есть возможность получить деньги быстро до снятия ограничений. Как поступить в данной ситуации? Связаться с помощниками банка любым доступным способом: отправить запрос через интернет, позвонить на номер телефона или посетить ближайший филиал. Специалисты банка окажут помощь в разборе ситуации и снимут ограничения по возможности.
В Райффайзен Банке установлен новый лимит на переводы через Систему быстрых платежей — теперь можно переводить до 300 тыс ₽ в день. Дополнительно, до конца мая 2025 года доступно безоплатное перевод по номеру телефона по СБП.
Можно ли перевести деньги с заблокированной карты на другую: Полное руководство
Существует ли возможность заблокировать банковскую карту и одновременно осуществить мгновенный перевод денег на другую карту?
Если вы желаете заблокировать карту, вы можете связаться с Департаментом клиентского обслуживания по бесплатному номеру 8 800 100-24-24. Пожалуйста, обратите внимание, что перевод средств можно совершить только при активной карте.
От имени ВТБ 24 (ПАО) приветствуем вас с уважением.
Эксперт банка
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
ВТБ
Установка приложения «Банки.ру»
Сфокусируйте камеру вашего мобильного устройства на QR-коде и совершите переход по предложенной гиперссылке.
Компания ООО ИА «Банки.ру» применяет файлы cookie с целью обеспечения максимального удобства для пользователей и гарантии нормальной работы веб-сайта и его сервисов. Файлы cookie представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях сайта и его настройках. Если вы не желаете пользоваться файлами cookie, вы можете изменить настройки вашего браузера. Подробные условия использования можно ознакомиться здесь.
Информация, представленная на этом веб-сайте, является собственностью ООО ИА «Банки.ру» и защищена авторским правом. Любое использование материалов должно быть сопровождено активной гиперссылкой на официальный сайт Banki.ru.
Свидетельство о регистрации товарного знака под номером 445945, выданное 18 октября 2011 года.
Согласно результатам исследований проведенных ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в августе 2023 года.